Założenie działalności gospodarczej (Gewerbe) w Niemczech wiąże się nie tylko z obowiązkami podatkowymi, ale także z koniecznością ubezpieczenia się w określonych obszarach. Wiele osób zastanawia się: czy ubezpieczenie na Gewerbe jest obowiązkowe, jakie są jego rodzaje i ile to kosztuje? W tym artykule wyjaśniamy najważniejsze kwestie krok po kroku.
1. Czy ubezpieczenie przy Gewerbe w Niemczech jest obowiązkowe?
To zależy od rodzaju działalności. W Niemczech niektóre ubezpieczenia są obowiązkowe, inne dobrowolne, ale zalecane.
Ubezpieczenia obowiązkowe:
- Ubezpieczenie zdrowotne (Krankenversicherung) – obowiązkowe dla każdej osoby prowadzącej Gewerbe, niezależnie od rodzaju działalności.
- Ubezpieczenie emerytalne (Rentenversicherung) – obowiązkowe tylko dla wybranych zawodów (np. opiekunki, nauczyciele prywatni, rzemieślnicy wpisani do rejestru rzemiosł).
2. Ubezpieczenie zdrowotne – prywatne czy publiczne?
Osoby prowadzące Gewerbe mogą wybrać między:
- publicznym ubezpieczeniem zdrowotnym (gesetzliche Krankenversicherung) – składki zależne od dochodu, minimalna miesięczna składka to ok. 200–300 € przy niskich dochodach,
- prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym (private Krankenversicherung) – często tańsze na początku, ale składka nie zależy od dochodu, tylko od wieku i stanu zdrowia.
Dla osób o niskich lub nieregularnych dochodach publiczna kasa chorych może być korzystniejszym rozwiązaniem.
3. Dobrowolne, ale zalecane ubezpieczenia dla Gewerbe
Choć nie są obowiązkowe, warto rozważyć:
- Ubezpieczenie OC działalności gospodarczej (Betriebshaftpflichtversicherung)
Chroni przed roszczeniami osób trzecich, np. jeśli klient poniesie szkodę w wyniku Twojej pracy. - Ubezpieczenie od utraty dochodu (Berufsunfähigkeitsversicherung)
Zabezpiecza dochody w przypadku niezdolności do pracy. - Ubezpieczenie sprzętu i mienia firmowego (Inhaltsversicherung)
Przydatne np. dla osób prowadzących usługi z użyciem drogiego sprzętu.
4. Ubezpieczenie wypadkowe (Unfallversicherung)
W Niemczech ubezpieczenie wypadkowe dla osób samozatrudnionych nie jest obowiązkowe, ale można je dobrowolnie wykupić w BG (Berufsgenossenschaft). Jeśli jednak zatrudniasz pracowników, musisz ich zgłosić do BG i opłacać składki.
5. Ile kosztuje ubezpieczenie przy Gewerbe?
Koszty ubezpieczeń mogą się znacznie różnić w zależności od wybranych opcji, rodzaju działalności i dochodów. Przykładowo:
- Publiczne ubezpieczenie zdrowotne: od ok. 200 €/miesiąc
- Prywatne ubezpieczenie zdrowotne: od ok. 150 €/miesiąc (ale może rosnąć z wiekiem)
- OC działalności: od 10–30 €/miesiąc
- Ubezpieczenie wypadkowe: zależne od branży
Podsumowanie
Prowadzenie Gewerbe w Niemczech wiąże się z odpowiedzialnością nie tylko podatkową, ale również ubezpieczeniową. Ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe dla każdego przedsiębiorcy, a pozostałe polisy – choć dobrowolne – często okazują się bardzo przydatne. Przed wyborem warto porównać oferty i dostosować ochronę do charakteru działalności.
Potrzebujesz pomocy przy zakładaniu Gewerbe i wyborze ubezpieczenia?
Jako polskie biuro rachunkowe w Berlinie, od lat wspieramy naszych klientów przy rejestracji działalności gospodarczej, rozliczeniach oraz sprawach urzędowych. Wyjaśnimy Ci, które ubezpieczenia są wymagane, doradzimy przy wyborze najkorzystniejszego wariantu i zajmiemy się formalnościami.
📞 Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci bezpiecznie rozpocząć działalność w Niemczech.